Кредиты для малого и среднего бизнеса

Как не потерять бизнес из-за введения санкций и краха логистических цепочек или найти поставщиков на альтернативных рынках? Запускаете ли вы новый бизнес или увеличиваете масштабы старого – вам в помощь кредитование малого и среднего бизнеса.

В 2023 году больше всего было оформлено кредитов для ИП в сфере торговли, строительства и перерабатывающей отрасли.

В зависимости от выбранной цели – кредиты делятся на следующие виды.

Виды кредитов для малого и среднего бизнеса:

  • Кредитный лимит. Для стартующих предпринимателей это самый удобный вариант. Нет необходимости искать залог или поручителя. При должном наращивании объемов и увеличении количества операций – можно увеличить сумму кредитного лимита по расчетному счету. И бонусом – не платить проценты, если вовремя гасить долг и не использовать лимит.
  • Экспресс кредитование. Такой вид доступен почти во всех банках. Также не требуется залог/поручитель и нет обязательной страховки. Удобно подать заявку онлайн и включить в договор опцию досрочного погашения без комиссии.
  • Овердрафт. Необходим бизнесмену при необходимости срочного перекрытия кассовых разрывов. Этот вид кредитования позволяет рассчитаться с поставщиками не нарушая сроков договора. Некоторые банки даже не берут комиссию по овердрафту.
  • Кредит с возобновляемым лимитом. Чаще всего по такому виду кредитования предусмотрен залог. Очень похож на принцип кредитной карты – бизнес получает возможность по мере необходимости пополнить запас оборотных средств, а возвращать долг частями (в пределах лимита задолженности) в прописанные по договору сроки.
  • Гарантийное обеспечение. Как правило этот вариант используется при участии в торгах или госзаказах. Когда в процессе исполнения контракта предприниматель испытывает необходимость в дополнительных средствах. Такой вид кредитования помогает исполнить обязательства в срок и в полном объеме. А банки как правило, устанавливают удобный платеж – по срокам после перевода денежных средств от заказчика.
  • Рефинансирование. Может быть весьма выгодным для предпринимателя, так как продлеваются сроки и могут снизить процент по ставке.
  • Кредитование инвестиций.  Кредиты на определенные цели. Например для покупки машины, недвижимости или капитального ремонта.

Что проверяет банк перед выдачей кредита

1.    Если кредит для бизнеса «с нуля»:

  • Если кредит берут для открытия нового дела, то банк затребует:

- отсутствие судимостей

- хорошая кредитная история

- отсутствие долгов (штрафы, пени, налоги)

- регистрация по месту жительства в том же регионе, что и банк

- наличие собственной недвижимости, автомобиля (и прочих активов для обеспечения)

- наличие поручителя

- некоторые банки учитывают семейное положение и возраст заемщика

 

2.    Если кредит для развития бизнеса:

  • Банком проводится анализ кредитной истории руководителя и учредителей компании
  • Проводится проверка сроков выплат по обязательствам перед контрагентами
  • Проверка адресов компании на фиктивность
  • Анализ финансовой отчетности за последние несколько лет. Проверка прироста выручки и своевременные выплаты по страховым взносам.
  • Проводится оценка активов компании