Рефинансирование долга

Рефинансирование при высокой долговой нагрузке — задача сложная, но решаемая. Когда ежемесячные платежи съедают большую часть дохода, банки видят в заемщике высокий риск. Однако существуют проверенные стратегии, как получить помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой, что позволит вам снизить нагрузку и объединить долги.

Как получить помощь в рефинансировании при большой нагрузке

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старых на более выгодных условиях. Если ваш показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50–60%, обычные банки могут присылать автоматические отказы. В такой ситуации действовать нужно поэтапно.

1. Поиск профильной помощи: кредитные брокеры

Если самостоятельные попытки не принесли успеха, можно обратиться к профессиональным объединениям или лицензированным брокерам.

• Чем помогут: Брокеры знают, какие банки сейчас лояльнее относятся к закредитованным клиентам и у каких организаций есть спецпрограммы для объединения до 5–10 кредитов в один.
• Осторожность: Настоящий брокер берет комиссию только после получения вами денег. Избегайте тех, кто просит предоплату за «исправление кредитной истории».

2. Рефинансирование под залог

Самый эффективный способ получить одобрение при большой нагрузке — предоставить обеспечение (квартиру или автомобиль).

• Почему это работает: Для банка наличие залога снижает риск. В этом случае ПДН отходит на второй план, а процентная ставка может быть существенно ниже, чем по потребительским кредитам. Это позволяет увеличить срок кредита и радикально снизить ежемесячный платеж.

3. Привлечение созаемщиков

Добавление в заявку созаемщика с «чистым» доходом суммирует ваш общий бюджет в глазах банка. Это снижает расчетный ПДН и повышает шансы на одобрение крупной суммы, необходимой для закрытия всех микрозаймов и кредитных карт.

4. Внутренние программы реструктуризации

Если рефинансирование в сторонних банках невозможно, стоит обратиться в «свой» банк, где вы получаете зарплату. Попросите о реструктуризации (изменении условий текущего договора). Банку выгоднее увеличить вам срок кредита и получать платежи дольше, чем столкнуться с вашим дефолтом и банкротством.

5. Использование господдержки

Для определенных категорий граждан (семьи с детьми, бюджетники) существуют льготные программы, которые могут косвенно помочь высвободить средства для закрытия дорогих долгов.

Важный совет

Перед подачей заявки закройте все кредитные карты, которыми не пользуетесь. Даже если лимит по ним не тронут, банк учитывает часть этого лимита как ваш потенциальный долг, что искусственно завышает вашу нагрузку.

Дата публикации статьи: 22.04.2021