Страховой рынок, являясь неотъемлемой частью финансового рынка региона, рассматривается как определенная сфера специфических экономических отношений между страхователем или застрахованным, выгодоприобретателем или страховщиком, которые являются субъектами страхового рынка. Страховой рынок является важным элементом экономической инфраструктуры региона, оказывает важнейшие услуги, как населению, так и экономическим субъектам региона. Помимо этого, страховые компании реализуют важную социальную функцию, защищая имущественные и личные права жителей региона при возмещении ущерба и потерь населению и экономике в случае наступления страхового случая. На основе вышесказанного, можно сделать вывод о том, что развитие страхового рынка является важным процессом для экономики региона в целом, поэтому важным элементом исследования страхового рынка является прогнозирование его развития, поскольку на результатах полученных данных можно проанализировать перспективы экономики региона. 
На самарском страховом рынке лидирующее положение занимает компания «Росгосстрах», на примере этой компании подберем аппроксимирующие функции, которые будут отражать характер взносов и выплат. Данные о поквартальных взносах и выплатах, а так же значения коэффициентов выплат компании представлены в таблице (таблица 1) [1].
Таблица 1 – Данные для прогнозирования развития компании «Росгосстрах»

Отразим эти данные на графике (рисунок 1):

Компания «Росгосстрах», имея высокий уровень взносов, наибольший по всему рынку, имеет и высокий уровень выплат, что отражается и на высоком показателе коэффициента убыточности. 
Определили функцию тренда, описывающую существующую функцию. Линейная линия тренда:

.

Выделили сезонные колебания между данными тренда и фактическими, вынесли на график и нашли функцию, описывающую сезонную компоненту [2]:

,

где A₃  – амплитуда гармоники

φ – начальная фаза

Составили результирующию функцию аппроксимации:

.

Определили значения функция (Таблица 7)
Таблица 2 – Данные для описания сезонной компоненты

На рисунке 2 представлена функция, описывающая существующую структуру отклонений между поученным трендом и фактическим значением.

Рисунок 2 – Подбор аппроксимирующей функции отклонений компании «Росгосстрах»

Расчёт результирующей функции представлен в таблице (Таблица 3).

Таблица 3 – Подбор функции взносов в компанию «Росгосстрах», тыс. руб.

Коэффициент детерминации составляет 72,85, что отражает высокое соответствие расчетных значений фактическим. 
Таким образом, спрогнозировали развитие пяти крупнейших компании области (Таблица 4).

Таблица 4 – Уравнения взносов  страховых компаний и коэффициент детерминации

Компания	Уравнение	Коэф. детерминации
Росгосстрах		0,72
ВСК		0,88
ОСК		0,72
РЕСО гарантия		0,74
СОГАЗ		0,65

Для анализа деятельности компаний необходимо проанализировать их выплаты. Уравнения, описывающие функции выплат пяти крупнейших компаний представлены в таблице 5.

Таблица 5 – Уравнения выплат страховых компаний и коэффициент детерминации

Компания	Уравнение	Коэф. детерминации
Росгосстрах		0,77
ВСК	8636,6×t+34245+138262 ×sin(1.57×t+2.5)	0,76
ОСК		0,82
РЕСО гарантия		0,71
СОГАЗ		0,68

Представленные результаты продемонстрированы на графиках (рисунок 3-7).

Рисунок 3 – Фактические и расчётные взносы и выплаты компании “Росгосстрах”

Компания «Росгосстрах» имеет наибольший уровень взносов и выплат по региону. Коэффициент детерминации подобранных функций больше 0,7, то есть подобранная функция достаточно точно описывает существующую функцию деятельности компании (взносы и выплаты). 
Компания «ОСК» имеет уровень взносов ниже, чем «Росгосстрах», однако стоит отметить, что «ОСК» это региональная компания г. Самара Таким образом, компания имеет достаточно устойчивые позиции. С помощью подбора были найдены функции с достаточно высокой точностью описывающие фактические показатели (рисунок 4). 

Компания «ВСК», входящая в пятёрку лидеров страхового рынка демонстрирует высокие показатели, имея достаточно невысокий уровень выплат по отношению к взносам (рисунок 5).

Компания «СОГАЗ» имеет сложную структуру взносов, поэтому описательные функции со средней точностью описывает фактические функции (рисунок 6). 

Компания «Ресо-гарантия» проявляет себя хуже всех выявленных лидеров рынка, имея высокий уровень выплат к относительное невысокому уровню выплат (рисунок 7).

Проведенный анализ страхового рынка Самарской области позволил обнаружить взаимоотношения регионального рынка с российским и столичным уровнем, позволил проанализировать объем собранных страховых премий и выплат и выявить компании-лидеры, имеющих наибольший вклад в развитие страхового рынка. 
Была выявлена пятёрка лидеров – компании, объем взносов которых составляет более половины от общего объема взносов страховых компаний региона. Составлены функции взносов и выплат и подобраны функцию, описывающие фактические показатели компаний. С помощью подобранных функций осуществляется возможность анализа характера деятельности страховых компаний, а также осуществление прогноза развития регионального страхового рынка. 
Повышающиеся требования к страховым компаниям, выдвигаемые развивающимся рынком страховых услуг, заставляют страховщиков оптимизировать свою деятельность в различных направлениях.

1. Сайт «Страхование сегодня» [Электронный ресурс]. URL: http://www.insur-info.ru/

Все статьи автора «Горохова Анастасия Васильевна»