РАЗВИТИЕ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТОЧКАМИ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

Научный руководитель: Петрукович Наталья Геннадьевна
Полесский государственный университет
Кандидат экономических наук, доцент

Современные электронные платежные инструменты являются базой развития цифрового общества в целом и цифровых банковских технологий в частности. Из всех компонентов цифровой банковской системы именно электронные платежные инструменты являются наиболее развитыми и понятными как банкам, так и клиентам элементами цифрового банкинга. Одним из стратегических направлений развития национальной платежной системы является развитие систем безналичных расчетов по розничным платежам. Наиболее активно используемым населением платежным инструментом для осуществления таких платежей по-прежнему является банковская платежная карточка. На 1 января2018 г. в Республике Беларусь общее количество выпущенных в обращение карточек составило 13,8 млн. единиц.

Таблица 1.– Количество банковских платежных карточек в Республике Беларусь за 2015-2017гг., тыс.ед.

Рассмотрим таблицу 1. За три года количество карточек увеличилось на 1 509 900 ед. или на 12,23% и составило 13 854 900 карточек. Отметим так же, что количество карточек платежной системы Белкарт имеет тенденцию к снижению. Так, с 1 января 2017 года по 1 января 2018 года количество карточек снизилось на 193 900 ед. или на 3,88%. В то же время уменьшилось количество банковских платежных карточек платежной системы VISA  на 8,5%. Стоит также отметить тенденцию к снижению количества данных платежных карточек. Количество карточек платежной системы Mastercard увеличивается с каждым годом. Так, с 2016 по 2017 год их количество увеличилось на 328 000 ед. или на 18,07%, а с 2017 по 2018 год – на 1 401 900 ед. (на 65,43%). Количество данных карточек имеет самую значительную тенденцию к увеличению по сравнению с карточками других платежных систем. Кобейджинговые банковские платежные карточки платежных систем Белкарт и Maestro имеют тенденцию к росту. Так, с 1 января 2016 года по 1 января 2017 года они увеличились на 92,95%, а с 1 января 2017 года по 1 января 2018 года – на 83,91%. Таким образом, данный вид платежных карточек показывает наибольший рост среди всех остальных карточек отдельных платежных систем. Стоит сказать так же, что такой платежный инструмент, как банковская платежная карточка является востребованным продуктом у населения, что можно увидеть по увеличению количества карточек с каждым годом.

Таблица 2 – Количество операций с использованием банковских платежных карточек, совершенных на территории Республики Беларусь, тыс.ед.

Количество безналичных операций с использованием банковских платежных карточек за 2017 год составило 1 307 724 тыс.ед., исходя из данных, представленных в таблице 2. По сравнению с 2016 годом, их количество увеличилось на 208 780,6 тыс. ед. или на 19%. Эта тенденция наблюдается и в период с 2015 по 2016 год – количество операций с банковскими платежными карточками увеличилось на 16,67%. Также стоит отметить, что доля наличных операций с использованием банковских платежных карточек в общем количестве операций снижается с каждым годом, а доля безналичных операций растет. Так, к 1 января 2018 года доля безналичных операций составила 83,1%, увеличиваясь за период с 1 января 2016 года по 1 января 2018 года. Также количество безналичных операций с использованием банковских платежных карточек имеет положительную тенденцию роста. С 2016 года по 2017 их количество увеличилось на 209 833,2 тыс.ед. или на 23,92%. В то же время количество наличных операций с банковскими платежными карточками уменьшается за рассматриваемый период: с 2015 по 2016 год данный показатель уменьшился на 848,1 тыс.ед. или на 0,38%, а с 2016 по 2017 год – на 1 052,6 тыс.ед. или на 0,48%. Эта тенденция также является положительной, потому что одной из целей НБРБ является увеличение доли безналичного оборота.

В последнее время для развития безналичных расчетов по розничным платежам были сформированы и усовершенствованы правовые условия, изменены нормы законодательства. Для этого были приняты нормативные документы, которые направлены на повышение безопасности операций с банковскими платежными карточками. Они содержат в себе нормы по использованию платежных карточек с микропроцессорами, что является более защищенным видом карточек. Отдельное внимание уделяется развитию программно-технической инфраструктуры обслуживания платежных карточек, снижению уровня мошенничества с карточками в сети Интернет, развитию мгновенных и бесконтактных платежей.

Отличительной чертой современной мировой экономической системы является развитие цифровых технологий, что значительно влияет на трансформацию платежных систем.  В связи с этими явлениями Национальным банком Республики Беларусь была разработана Стратегия развития цифрового банкинга в Республике Беларусь на 2016-2020 годы, в которой определены основные направления развития цифрового банкинга.

Реализация банками данной стратегии уже принесла положительные плоды. На данном этапе активно развиваются системы дистанционного банковского обслуживания, которые позволяют пользователям осуществлять платежи в безналичной форме в удобное время. В связи с этим наблюдается рост количества пользователей мобильного банкинга, с помощью которого можно совершать переводы, платежи, производить обмен валют, открывать удаленно банковские счета и управлять всем этим со смартфона и с помощью сети Интернет. В то же время банки активнее развивают новые банковские продукты на базе мобильного и Интернет-банкинга.

В то же время Национальным банком разработана Концепция создания сервиса по мгновенным платежам, доступного в режиме 24/7/365, которая содержит информацию о современных мировых тенденциях в развитии платежных систем и систем мгновенных платежей, влиянии и роли центральных банков на эти процессы, определении системы мгновенных платежей, влиянии развития IT-технологий, подходах к классификации систем мгновенных платежей с учетом организации клиринга и расчетов и пр. Сервис по мгновенным платежам позволяет не только совершать платежи с зачислением средств конечному бенефициару в режиме реального времени, но и совершать их ”в любом месте/во всяком случае“ с учетом использования широкого спектра каналов доступа: банкоматы, отделения банков, мобильные телефоны, глобальная сеть Интернет, любое устройство (домашний компьютер, планшет), на которых установлена соответствующая операционная система. Современное состояние, институциональная структура платежной системы, развитие технологий и спрос со стороны потенциальных пользователей на услуги мгновенной оплаты позволяют говорить о целесообразности и необходимости реализации сервиса по мгновенным платежам в Республике Беларусь[2, c.6].

Технологии в современном мире обновляются очень быстро: появляются новые сервисы, обладающие большим удобством для клиента и соответствующие растущим запросам. Для положительного результата в будущем следует обеспечить точное выполнение программных документов Национального банка Республики Беларусь, опираясь на интересы клиентов и взяв лучшее из безопасного цифрового банкинга и передовых систем, которые позволяют выполнять расчеты по платежам круглые сутки в режиме реального времени. Важно использовать развивающиеся новые технологии и создать платежные платформы, которые существенным образом улучшат процесс оплаты и будут адаптированы к реалиям цифрового рынка.

1. Национальный банк Республики Беларусь, 2000-2018: [Официальный сайт]. URL: http://www.nbrb.by (дата обращения: 05.04.2018).
2. Протокол заседания Правления Национального банка Республики Беларусь от 13.12.2017 №47/П [Электронный ресурс]: Концепция создания сервиса по мгновенным платежам, доступного в режиме 24/7/365, 13.12.2017. URL: http://www.nbrb.by/payment/concept-instant-payment-service.pdf (дата обращения: 09.04.2018).
3. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.12.2015 №779 [Электронный ресурс]: Об утверждении Концепции развития платежной системы Республики Беларусь на 2016-2020 годы , 29.12.2015. URL: http://www.nbrb.by/Legislation/documents/P_779.pdf (дата обращения: 09.04.2018).

Все статьи автора «Ярчинская Юлия Викторовна»