Проблема закредитованности населения в последние годы стоит особенно остро. Жизненные обстоятельства — потеря работы, затяжная болезнь или закрытие бизнеса — могут превратить посильные выплаты в неподъемное бремя. Единственным легальным и защищенным государством способом полностью избавиться от финансовых обязательств является процедура банкротства физических лиц. Она жестко регулируется Федеральным законом – все подробности на сайте.
Два законных способа списания долгов
Законодательство предлагает гражданам два альтернативных пути проведения процедуры. Выбор зависит от общей суммы задолженности и наличия у должника имущества или официального дохода.
- Внесудебное банкротство через МФЦ. Это бесплатная и упрощенная процедура. Она доступна гражданам, чей общий долг составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Главное условие — в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство по причине отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание. Процедура длится ровно 6 месяцев.
- Судебное банкротство в Арбитражном суде. Этот вариант обязателен, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а просрочка составляет более 3 месяцев. Однако гражданин имеет право подать заявление и при меньшем долге, если понимает, что не сможет расплатиться. Этот процесс требует финансовых затрат на госпошлину, публикации и услуги арбитражного управляющего.
Какие долги можно списать, а какие останутся?
Закон четко разграничивает обязательства гражданина. Процедура банкротства — это не способ уклонения от ответственности, а механизм реабилитации добросовестных, но попавших в беду заемщиков.
- Подлежат полному списанию: потребительские кредиты, долги по кредитным картам, микрозаймы (МФО), неоплаченные налоги, штрафы ГИБДД, а также задолженность по жилищно-коммунальным услугам (ЖКУ).
- Категорически запрещено списывать: алименты, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, компенсацию морального вреда, а также долги по выплате заработной платы (если банкротится индивидуальный предприниматель). Эти обязательства неразрывно связаны с личностью должника и сохраняются за ним даже после завершения процедуры.
Последствия и ограничения: к чему нужно быть готовым?
Официальное признание финансовой несостоятельности влечет за собой ряд правовых последствий. Государство вводит эти ограничения, чтобы сбалансировать интересы должника и его кредиторов.
- Репутационные ограничения. В течение 5 лет после завершения дела гражданин обязан сообщать о факте своего банкротства при попытке оформить новый кредит или заем. Повторно инициировать судебную процедуру банкротства нельзя также в течение 5 лет.
- Управленческие запреты. Бывший банкрот не имеет права занимать руководящие должности в организациях (включая посты генерального директора) в течение 3 лет. Для финансовых организаций, таких как банки или микрофинансовые компании, этот запрет действует дольше — от 5 до 10 лет.
- Риск потери имущества. В ходе судебного процесса всё ценное имущество должника (автомобили, вторая недвижимость, акции) формирует конкурсную массу и распродается на торгах. Единственное жилье гражданина и земельный участок под ним защищены исполнительским иммунитетом и изъятию не подлежат, если только они не находятся в ипотеке.
Дата публикации статьи: 17.08.2021