УДК 33

ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА РЕСПУБЛИКИ АДЫГЕЯ

Реунова Л.В.
Майкопский государственный технологический университет
старший преподаватель кафедры финансов и кредита

Ключевые слова: ,


Библиографическая ссылка на статью:
Реунова Л.В. Тенденции развития рынка кредитования малого и среднего бизнеса Республики Адыгея // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2011. № 3 [Электронный ресурс]. URL: http://ekonomika.snauka.ru/2011/12/110 (дата обращения: 27.10.2018).

Микрофинансирование является одним из действенных методов, развивающих малое предпринимательство. Это финансовая отрасль, направленная на предоставление различных финансовых услуг лицам, не способным по тем или иным причинам воспользоваться обычными банковскими услугами, например, начинающим предпринимателям, которым не хватает средств для текущей деятельности.

Т.е. всё упирается в деньги. Первая проблема начинающего предпринимателя – первоначальный (стартовый) капитал. Если же эта проблема решена, возникает вторая проблема – дальнейшее развитие бизнеса, которую трудно решить без доступной системы кредитования, и стартового капитала здесь будет недостаточно.

Поэтому в деятельности Правительственной комиссии по развитию малого и среднего предпринимательства появилась задача развития института микрофинансирования. Кроме того, развитие микрофинансирования входит в пакет антикризисных мер, предусмотренных Федеральной программой поддержки малого и среднего предпринимательства.

Микрофинансовая деятельность – деятельность организаций, созданных для целей обеспечения доступа малых и средних предприятий и организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства к финансовым ресурсам, посредством предоставления займов (кредитов) субъектам малого и среднего предпринимательства.

По своей сути данная деятельность направлена на микрокредитование предпринимателей. Ключевой особенностью деятельности таких организаций является небольшой размер выдаваемых денежных средств, покрывающих предпринимателям небольшие затраты. Таким образом, основной составляющей микрофинансирования является микрокредитование, и в нашей стране, где микрофинансовый рынок только начал развиваться, эти понятия практически тождественны.

Проблема микрофинансирования в российской экономике сегодня приобрела специфическое значение, и ее следует рассматривать не только как важнейший инструмент решения задач среднего и малого бизнеса и содействия предпринимательству, но и как инструмент антикризисной политики.

Микрофинансирование решает две важнейшие задачи: во-первых, помогает развивать малый бизнес, приучая предпринимателей работать с заемными средствами и формировать кредитную историю; во-вторых, содействует преодолению бедности и безработицы. [3]

По оценке Минфина, в России в настоящее время действует порядка 450 организаций, которые по своей организационно-правовой форме и виду деятельности могут соответствовать признакам микрофинансовых организаций.

Деятельность, альтернативную банковскому кредитованию регулирует закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Регулятором на рынке микрофинансового кредитования является Министерство финансов. [1]

Сейчас реализуется множество различных программ микрофинансирования. Их разрабатывают и предлагают клиентам не только банки, но и специализированные кредитные организации, занимающиеся финансированием малого и среднего бизнеса. Осуществляют микрофинансирование малого бизнеса и фонды поддержки предпринимательства. Они могут быть как государственными, так и негосударственными. Но их основной услугой является предоставление микрокредитов.

Итак, микрокредит – это своеобразный займ, предоставляемый субъектам малого предпринимательства на определенных условиях. [6]

По данным Российского микрофинансового центра, объем займов на российском рынке микрофинансовых услуг оценивается на уровне 26-27 млрд. руб., из которых 54% – займы на развитие бизнеса, 35% – на потребительские нужды. Средние суммы займов – 100-150 тыс. руб. Максимальный микрокредит – 1 млн. руб. При этом 80% займов выдается на срок до 1 года.[1]

Экономическая ситуация в Адыгее заметно отличается от происходящего в других субъектах федерации. Республика в свое время не пошла по пути некоторых регионов, в том числе и крупных городов, которые, взяв большие кредиты на развитие, теперь оказались заложниками кризиса.

В этом плане руководству Адыгеи удалось предотвратить негативный сценарий развития экономической жизни республики. За отсутствием долгов извне она обходится теми ресурсами, которые у нее есть. И самой эффективной антикризисной мерой оказалась ставка на малый бизнес.

Пакет антикризисных мер на федеральном уровне предусматривает поддержку малого и среднего бизнеса по трем направлениям. Именно они стали приоритетными и в республике. В первую очередь, это увеличение суммы микрокредитов под умеренный процент, совершенствование работы созданного гарантийного фонда, а также субсидирование процентных ставок по кредитам. [4]

В целях совершенствования механизма оказания финансовой поддержки субъектам малого и среднего предпринимательства утверждена Программа микрокредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Адыгея.

По данным АУ РА «Агентство развития малого предпринимательства», на реализацию программы в 2010 г. были перечислены средства в сумме 45 000 тыс. руб. в том числе:

- 9 000 тыс. руб. – субсидии из республиканского бюджета Республики Адыгея;

- 36 000 тыс. руб. – субсидии из федерального бюджета Российской Федерации.

За 2010 г. было проведено 68 заседаний кредитной комиссии АУ РА «Агентства развития малого предпринимательства», на которых рассмотрено 256 кредитных заявок субъектов малого предпринимательства, приняты положительные решения по 228 заявкам, на общую сумму 54 630,0 тыс. руб. Отказано, либо отложено принятие положительного решения по 28 заявкам. Основные причины отказа:

- несоответствие заявок критериям отбора потенциальных заемщиков;

- отсутствие, либо недостаточность залога;

- несоответствие целей кредитования задачам приоритетных направлений государственной поддержки;

- наличие видов деятельности, не соответствующих условиям предоставления государственной поддержки, определенным ФЗ-209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ»;

- предоставление неполного пакета документов;

- предоставление недостоверных сведений.

Проанализировав одобренные кредитные заявки по таблицам 1 – 3, можно сделать вывод, что в общей сложности 80% кредитов выдано в г. Майкопе, Майкопском и Гиагинском районах по таким направлениям деятельности, как торговля и сельское хозяйство (табл. 1 – 2). Большая часть предприятий Адыгеи, работающих в торговой сфере – предприятия с численностью сотрудников – не более 15 человек. Более 97% кредитов бралось для пополнения оборотных средств (табл. 3).

Таблица 1. – Распределение заемщиков по районам и городам Республики Адыгея

Место ведения бизнеса количество одобренных заявок доля, % утвержденные займы, тыс.руб.
Гиагинский район 32 11,09 6 060,00
Шовгеновский район 22 4,14 2 260,00
Кошехабльский район 27 7,35 4 010,00
Красногвардейский район 3 2,75 1 500,00
Тахтамукайский район 3 0,92 500,00
Теучежский район 3 1,37 750,00
Майкопский район 22 13,12 7 170,00
г. Майкоп 112 56,06 30 630,00
г. Адыгейск 4 3,20 1 750,00
ИТОГО: 228 100,00 54 630,00

 

Таблица 2. – Распределение заемщиков по направлениям деятельности

Отрасли деятельности кол-во займов доля, % сумма займа доля, %
 Производство товаров 28 12,28 13 960,00 25,55
 Торговля 90 39,49 15 320,00 28,05
 Бытовые услуги населения 14 6,15 3 300,00 6,04
 Строительство 4 1,75 1 250,00 2,28
 Сельское хозяйство 59 25,87

10 750,00

19,68
 Транспортные услуги 10 4,38 1 250,00 2,28
 Иное 23 10,08 8 800,00 16,12
ИТОГО: 228 100,00 54 630,00 100,00

 

Таблица 3. – Распределение заемщиков по целям кредитования

Цель займа кол-во займов доля, % сумма займа доля, %
приобретение оборудования 6 2,63 5 500,00 10,06
пополнение оборотных средств 222 97,37 49 130,00 89,94
ИТОГО: 228 100,00 54 630,00 100,00

Пользователями финансовой поддержки в рамках «Программы микрокредитования субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Адыгея» на 01.01.2011 года являются 393 субъектов малого и среднего предпринимательства, из них 92 субъектов малого и среднего предпринимательства занимаются производством сельхозпродукции. Среди заемщиков 53 крестьянско-фермерских хозяйства. [5]

Антикризисная программа предусматривает льготное микрокредитование на короткие сроки начинающих и развивающих свое дело бизнесменов. Именно эта категория предпринимателей наиболее уязвима перед кризисом, поскольку не имеет залоговой базы, кредитной истории и работающего расчетного счета. В этих условиях банки перестают кредитовать малый бизнес. В Адыгее максимальная сумма микрокредита на оборотные средства увеличена с 300 до 500 тысяч рублей. Установлена и сумма микрокредита для товаропроизводства и развития инфраструктуры туризма – миллион рублей под 16% годовых. [2]

Поделиться в соц. сетях

0

Библиографический список
  1. Высказывания руководства [Электронный ресурс]: Пресс-служба Минфина России / Высказывания руководства // Официальный сайт Министерства финансов России. URL: http://www.minfin.ru/ru/press/ speech/index.php?id4=12420 (датаобращения 15-03-2011).
  2. Карасев И. Мало не покажется // “Российская газета” – Экономика Юга России №4894 от 22 апреля 2009 г.
  3. Как получить микрокредиты? [Электронный ресурс]: Гид предпринимателя / Вы начинаете бизнес / Где взять деньги? / Как получить микрокредиты? // Федеральный портал малого и среднего предпринимательства. URL: http://smb.gov.ru/content/guide/startbusi-nes/money/microcredit/ (дата обращения 30-03-2011).
  4. Мал бизнес, да дорог (АиФ Юг) [Электронный ресурс]: Пресс-центр / Новости, события / Полный текст новости // Республика Адыгея. Официальный интернет-сайт исполнительных органов государственной власти. URL: http://www.adygheya.ru/press/news/show/ ?newsid=900 (дата обращения 01-04-2011).
  5. Микрокредитование субъектов малого и среднего предпринимательства Республики Адыгея [Электронный ресурс]: Работа / Деятельность компании. // АУ РА “АРМП”. Малый Бизнес Республики Адыгея. URL: http://www.sbra.ru/?page=sbmonitoring&pid=424 (дата обращения 07-04-2011).
  6. Сазонова О. Микрофинансирование и малый бизнес [Электронный ресурс]: Работа / Деятельность компании // Портал начинающих предпринимателей. URL: http://smallbusiness.ru/work/work/1007/ (дата обращения 07-04-2011).


Количество просмотров публикации: Please wait

Все статьи автора «atol»


© Если вы обнаружили нарушение авторских или смежных прав, пожалуйста, незамедлительно сообщите нам об этом по электронной почте или через форму обратной связи.

Связь с автором (комментарии/рецензии к статье)

Оставить комментарий

Вы должны авторизоваться, чтобы оставить комментарий.

Если Вы еще не зарегистрированы на сайте, то Вам необходимо зарегистрироваться:
  • Регистрация